Skriv omtale
×
Rating






Send omtale
Annonsørinnhold

Kredittkort

Oppdatert 25.02.2018

Vi hjelper deg finne det beste kredittkortet til ditt bruk. Les vår guide for å få en god forståelse hva det innebærer å eie et kredittkort

Utvidet søk
Filter

Din alder

Din inntekt

Type kort

Type kort

    • Maks kreditt: 100.000 kr
    • Betalingsutsettelse: 45 dager
    • Aldersgrense: 18 år
    • Krav til inntekt: 0 kr
    • Årsgebyr: 0 kr
    • Effektiv rente: *23,10%
    * 15.000,- o/12 mnd. Totalt 16.757,-
    • Høy kredittgrense
    • Cashpoints på alle kjøp
    • Gratis kontantuttak i utlandet
    • Reise- og avbestillingsforsikring
    Bestill kort
    Annonselenke
  • Kredittkort
    4.5/5 ( 3 Anmeldelser)
    • Maks kreditt: 50.000 kr
    • Betalingsutsettelse: 45 dager
    • Aldersgrense: 21 år
    • Krav til inntekt: 160.000 kr
    • Årsgebyr: 0 kr
    • Effektiv rente: *25,53%
    * 15.000,- o/12 mnd. Totalt 16.930,-
    • 3,65% cashback på drivstoff, klær og sko
    • 30 øre/liter ekstra drivstoffrabatt hos Esso
    • Kåret til Best i test i Dine Penger
    • Rabatt i utvalgte butikker
    Bestill kort
    Annonselenke
  • Kredittkort
    4.5/5 ( 45 Anmeldelser)
    • Maks kreditt: 100.000 kr
    • Betalingsutsettelse: 45 dager
    • Aldersgrense: 18 år
    • Krav til inntekt: 0 kr
    • Årsgebyr: 50 kr
    • Effektiv rente: *25,40%
    * 15.000,- o/12 mnd. Totalt 16.921,-
    • Reise- og avbestillingsforsikring
    • Inntil 25% cashback
    • Høy kredittgrense
    Bestill kort
    Annonselenke
    • Maks kreditt: 100.000 kr
    • Betalingsutsettelse: 50 dager
    • Aldersgrense: 20 år
    • Krav til inntekt: 50.000 kr
    • Årsgebyr: 0 kr
    • Effektiv rente: *17,12%
    * 15.000,- o/12 mnd. Totalt 16.323
    • Lav rente
    • Rabatter i butikker og restauranter
    • Høy kredittgrense
    Bestill kort
    Annonselenke
    • Maks kreditt: 100.000 kr
    • Betalingsutsettelse: 50 dager
    • Aldersgrense: 20 år
    • Krav til inntekt: 50.000 kr
    • Årsgebyr: 0 kr
    • Effektiv rente: 24,20%
    * 15.000,- o/12 mnd. Totalt 16.836,-
    • 1% bonus på alle kjøp (2% på netthandel, 3% hos komplett/blush)
    • Reise- og avbestillingsforsikring
    • ID-tyveriforsikring
    • Høy kredittgrense
    Bestill kort
    Annonselenke
    • Maks kreditt: 100.000 kr
    • Betalingsutsettelse: 50 dager
    • Aldersgrense: 23 år
    • Krav til inntekt: 180.000 kr
    • Årsgebyr: 0 kr
    • Effektiv rente: *21,92%
    * 15.000,- o/12 mnd. Totalt 16.673,-
    • Inntil 25% rabatt i fordelsprogram
    • Høy kredittgrense
    • 1% fast rabatt på dagligvare og drivstoff
    • Reise- og avbestillingsforsikring
    Bestill kort
    Annonselenke
    • Maks kreditt: 100.000 kr
    • Betalingsutsettelse: 50 dager
    • Aldersgrense: 20 år
    • Krav til inntekt: 50.000 kr
    • Årsgebyr: 0 kr
    • Effektiv rente: *23,40%
    * 15.000,- o/12 mnd. Totalt 16.779,-
    • Reise- og avbestillingsforsikring
    • Ingen gebyrer
    • Cashback og rabatter i butkker
    • Høy kredittgrense
    Bestill kort
    Annonselenke
    • Maks kreditt: 100.000 kr
    • Betalingsutsettelse: 50 dager
    • Aldersgrense: 20 år
    • Krav til inntekt: 0 kr
    • Årsgebyr: 0 kr
    • Effektiv rente: *24,60%
    * 15.000,- o/12 mnd. Totalt 16.864,-
    • Høy kredittgrense
    • Reise- og avbestillingsforsikring
    • Rabatter og fordeler tilknyttet Manchester United
    • Inntil 20% Cashback
    Bestill kort
    Annonselenke
    • Maks kreditt: 100.000 kr
    • Betalingsutsettelse: 50 dager
    • Aldersgrense: 20 år
    • Krav til inntekt: 50.000 kr
    • Årsgebyr: 0 kr
    • Effektiv rente: *24,60%
    * 15.000,- o/12 mnd. Totalt 16.864,-
    • Høy kredittgrense
    • 4% cashback på drivstoff, klær/sko, sportsutstyr eller flybilletter
    • Gode rabattavtaler
    • Gode drivstoffavtaler
    Bestill kort
    Annonselenke

Kredittkort guide

Dette er guiden for deg som ønsker å lære mer om kredittkort fra et helhetlig perspektiv. Vi går gjennom hvilke gebyrer og kostnader du skal være oppmerksom på, samt de beste kredittkortene innen fire fordelskategorier. Til slutt får du tips til hva du bør huske på når du skal søke om kredittkort for å skaffe det beste til dine behov, samt hvordan du kan kvitte deg med eventuell kredittkortgjeld

Kredittkortmarkedet i dag har vokst seg stort. I tillegg til at det allerede finnes kredittkort til nesten alle typer behov kommer det stadig nye aktører på banen. For deg som forbruker er det selvfølgelig positivt med all konkurransen, fordi den gir deg gunstigere vilkår. Samtidig kan det oppleves som overveldende å finne fram til det beste kredittkortet for deg.

Kredittkortselskapene kniver om kundene og driver offensiv markedsføring. Det betyr også at du som skal søke om kredittkort bør holde hodet kaldt og bruke litt tid på å sile gjennom tilbudene. Det vil lønne seg i det lange løp, når du blir sittende med et kredittkort du faktisk sparer penger på.

Hurtingmeny
  • Viktig å vite om kredittkort
  • Fordeler ved kredittkort
  • Søknandsprosessen rundt kredittkort
  • Nedbetaling av kredittkortgjeld

Viktig å vite om kredittkort

Så la oss da begynne med å ta en titt på hva kredittkort egentlig er og hvordan de fungerer i praksis for kortholderen.

Hva er et kredittkort?

Kortest mulig forklart er et kredittkort et bankkort som gir deg muligheten til å gjennomføre kjøp på kreditt. Dette er i praksis et mindre lån du tar opp fra kortutstederen, altså banken, fra måned til måned. Ved månedsskifte samles transaksjonene opp på en faktura, som du betaler i sin helhet den påfølgende måneden.

Forskjellen på et kredittkort og et vanlig bankkort er altså at i sistnevnte trekkes pengene umiddelbart fra kontoen din. Dette er reelle kjøp, hvor du bruker penger du har. Dersom du ikke har dekning på debetkortet vil transaksjonen heller ikke gå gjennom.

Med kredittkort har du på den annen side en innvilget kredittramme, altså et maksimalt månedlig lån du kan ta opp fra kreditor. Dette kan være på alt fra 5000 kroner til 150.000 kroner. Poenget er at pengene ikke er dine; de er en kreditt med kortsiktig nedbetalingstid.

Dette er også hovedgrunnen til at man er nødt til å holde orden i de økonomiske sysakene for å ikke ende opp med ugunstig og uhåndterbar kredittkortgjeld. Når man får mulighet til å dra et bankkort med penger som ikke er ens egne er det fort gjort å utvikle usunne forbruksvaner.

Kredittkort kan være svært gunstige til hverdagsbruk, så lenge du holder deg innenfor det som kalles den rentefrie betalingsutsettelsen. Dersom du overskrider denne vil imidlertid den effektiv renten begynne å løpe på utestående kredittkortgjeld. Og dette blir kostbart svært raskt.

Betalingsutsettelse på kredittkort

Den rentefrie betalingsutsettelsen er et viktig salgspunkt for en rekke kredittkortutstedere. Dette er perioden hvor du får låne penger gratis av kreditoren din. Per i dag er kredittkort den eneste finansieringsløsningen på markedet som gjør det mulig å låne penger gratis.

Si at du har et kredittkort med innvilget kredittramme på 75.000 kroner. I tillegg kommer kortet med en rentefri betalingsutsettelse på 50 dager. Da kan du potensielt låne maksimal kredittramme helt gratis i 50 dager. Det du må huske på er at rentefri betalingsutsettelse alltid beregnes fra den første dagen i måneden.

La oss si at du kjøper en ny TV den 1. februar med kredittkortet over. TV-en koster 35.000 kroner, men fordi du har 50 dagers rentefri betalingsutsettelse trenger du ikke å betale for TV-en før 22. mars. Hadde du kjøpt TV-en den 20. februar ville du fortsatt ha hatt frist 22. Mars. Det er fordi betalingsutsettelsen som nevnt beregnes fra den første dagen i måneden.

Rentefri betalingsutsettelse betyr med andre ord at man får låne penger gratis fra kortutstederen sin, inntil betalingsfristen går ut. Det er likegyldig når i måneden du gjennomfører transaksjonene fra kortutsteders side. Tommelfingerregelen for deg bør imidlertid være at du gjennomfører store kjøp i begynnelsen av måneden.

Med hensyn til rentefri betalingsutsettelse må man være obs på at så snart man går over fristen vil effektiv rente på kredittkortet begynne å løpe. Fordi kredittrammer på kredittkort fungerer som lån uten sikkerhet er de risikofylte for både kreditor og kortholder. For kreditor uttrykkes denne risikoen i form av den effektive renten du får tilbud om når du søker om kredittkortet.

Rente på kredittkort

Effektiv rente på kredittkort er derfor svært høy. På lån uten sikkerhet finnes det ingen annen sikring enn din privatøkonomi, og da primært din hovedinntekt. Konsekvensen blir at kreditor tar en stor risiko, som igjen uttrykkes som effektiv rente.

Denne ligger gjerne på mellom 20% og 30% på kredittkort. Når man sammenligner med finansieringsløsninger med sikkerhet, som boliglån eller billån, er dette skyhøyt. Og det blir videre lett å se hvorfor kredittkortgjeld fort kan bli kostbar dersom man ikke innfrir den i tide.

La oss eksempelvis si at du bruker 50.000 kroner på kredittkortet ditt. Du har en effektiv rente på 23,63% og du overskrider den rentefrie betalingsutsettelsen med fire måneder. Da vil regnestykket se slik ut:

Gjeld på kredittkortet: 50.000 kroner
Rentekostnad: 2249 kroner
Totalkostnad: 52.249 kroner
Månedsbeløp: 13.062 kroner

2249 kroner av 50.000 kroner utgjør nærmere 5%. Dersom du hadde utsatt kredittkortgjelden over lenger tid ville kostnaden ha økt betraktelig. Dette understreker hvor viktig det er å ikke bruke mer på kredittkortet enn man har i egenkapital. I tillegg ser vi tydelig hvor kostbar utestående kredittkortgjeld kan bli.

Andre kostnader med kredittkort

Ved siden av effektiv rente finnes det en rekke andre gebyrer du kan komme over på et kredittkort. På dagens kompetitive marked er det imidlertid ingen grunn til at du skal betale mer for kredittkortet ditt enn nødvendig. Det finnes flere gode gebyrfrie kredittkortalternativer.

Her er en oversikt over de vanligste utgiftene på kredittkort med gebyrer:

Årsgebyr:

Selv om det finnes en rekke gunstige kredittkort uten noe årsgebyr er det fortsatt visse kortutstedere som tar betalt for at du skal være kortholder. En god tommelfingerregel med hensyn til dette er at fordelene skal henge sammen med utgiftene på kortet. Dersom du skal betale årsgebyr på et kredittkort i dag bør det være god grunn til det, og helst i form av helt spesielle fordeler.

Uttaksgebyr:

Dette er blant de vanligste ekstrautgiftene på kredittkort i dag. Det kan komme i flere former. Noen kortutstedere tar en prosentsats av beløpet, andre har et fastsatt gebyr, og andre igjen pålegger deg begge deler. Generelt bør man ikke bruke kredittkort til kontantuttak i Norge. I utlandet skal dette imidlertid være både enkelt og kostnadsfritt.

Fakturagebyr (papirfaktura):

Det er så å si ingen kortutstedere av kredittkort som tar seg betalt for å sende deg faktura på epost. Men dersom du fortsetter å motta papirfaktura vil dette som oftest medføre et ekstragebyr, for å dekke postutgiftene. Derfor er det greit å unngå papirfaktura helt og holdent.

I tillegg til disse kostnadene vil du på nesten samtlige kort (inkludert såkalte gebyrfrie kredittkort) finne følgende:

Valutapåslag ved utlandshandel:

Når du handler i utlandet kan du velge å betale i enten lokal eller norsk valuta. Det vil alltid lønne seg å betale i lokal valuta. Men pengene må fortsatt omregnes. Derfor legger kredittkortselskapene til et valutapåslag, for å ta høyde for eventuelle svingninger i kursen. Standard er 1,75%, men noen kreditorer tar mer.

Renteberegning fra uttaksdato på kontantuttak i Norge:

Det er viktig å huske på at kredittkort på ingen måte er bankkontoer. Dette er en låneramme du får til disposisjon fra måned til måned. Derfor er det heller ikke tenkt at du skal ta ut kontanter med kredittkortet ditt. På de fleste kredittkort medfører dette renteberegning fra uttaksdato når du tar ut penger i Norge. På noen vil dette gjelde for utlandet, også, som du bør styre unna.

Fordeler ved kredittkort

Når vi nå har tatt en titt på hvordan kredittkort fungerer er det på tide å gå gjennom en av de største grunnene til å skaffe seg et kredittkort i dag. Du kan nemlig få deg noen svært gunstige fordeler med på kredittkortkjøpet, så lenge du velger riktig kort.

Fordelsprogrammer på kredittkort

Når markedet er så kompetitivt som det er i dag er det ingen overraskelse at kredittkort skreddersys til en rekke forskjellige behov. Kredittkortselskapene forsøker å peile seg inn på spesifikke kundesegmenter, og det er derfor vanlig å finne kredittkort til varierende bruksområder.

De vanligste kategoriene for kredittkortfordeler er reise, shopping, mat og bensin. Det er som oftest her norske forbrukere bruker pengene sine, og for at de skal få noe igjen for kredittkortbruken sin utarbeides programmene deretter.

Det er flere ting du bør være oppmerksom på når du skal vurdere fordeler på kredittkort. Fordelsprogrammene kommer med mange forskjellige strukturer og noen er veldig mye mer gunstige enn andre. Vi kommer til å ta en titt på hvordan du kartlegger kredittkortbehovene dine for å finne det beste fordelsprogrammet litt senere i denne guiden.

Men fordeler på kredittkort kommer i all hovedsak i følgende kategorier:

  • bonusopptjening med penger tilbakebetalt (cashback)
  • bonusopptjening av bonuspoeng til bruk innen et fordelsprogram (bonus)
  • tilgang på eksklusive fordelsportaler
  • fordeler spesifikke til bruksområdet kredittkort er tiltenkt (andre fordeler)

Det er videre vanlig at kredittkort i dag kommer med forsikringer inkludert som er relevante for fordelene. Dette er for at kortholderen skal få en helhetlig pakke med kredittkortet – kredittkortselskapene er alltid ute etter å beholde kundene sine når de først har kapret dem.

Kredittkort innen fordelskategorien reise

Nordmenn reiser mer enn de noensinne har gjort før. Nå er det vel så vanlig å forflytte seg til andre siden av kontinentet, eller kloden, som andre siden av landet. Kredittkort spesifikt for reise er blant de mest populære på markedet. Det kan imidlertid være vanskelig å skille de virkelig gunstige fra de ikke fullt så gunstige. Her er en gjennomgang av to av de beste kredittkortene innen denne kategorien.

SAS Eurobonus American Express

Disse kredittkortene er et samarbeid mellom SAS og American Express, som utstedes av DNB i Norge. Dersom du reiser mye, og spesielt dersom du reiser mye med SAS, er dette svært gunstige kredittkort til reise.

SAS Eurobonus American Express kommer i følgende kort, med tilknyttede årsgebyrer:

  • Classic (390 kroner)
  • Premium (1200 kroner)
  • Platinum (1700 kroner)

Dersom man sammenligner med andre reisekort på markedet har altså SAS Eurobonus American Express-kortene forholdsvis høye årsgebyrer. Dette er imidlertid blant kredittkortene der fordelene definitivt veier opp for kostnadene, spesielt for de som reiser mye.

Med samtlige av disse kredittkortene tjener du SAS Eurobonus Ekstrapoeng på alle kjøp du gjennomfører. Disse poengene kan bidra til fremtidige flybilletter med SAS eller hotellopphold på hoteller tilknyttet SAS. Vær oppmerksom på at Ekstrapoeng ikke bidrar til å kvalifisere deg til neste medlemsnivå innen Eurobonus-programmet.

Her er et videre utvalg av reisefordelene du får med kredittkortene:

  • Companion Ticket (Eurobonus-tur med 50% rabatt, altså to billetter for prisen av en)
  • Egenandelsforsikring ved leiebil
  • Reiseforsikring inkludert på kortet
  • Priority Pass med tilgang til over 850 flyplasslounger over hele verden
  • Tilgang til SAS Lounges
  • Tilgang til American Express sin fordelsportal Travel Privileges

American Express-kortene har ingen øvre kredittkortgrense, og er dermed svært gunstige som kredittkort til reise. Effektiv årlig rente på kortene ligger på 26,8%.

Bank Norwegian

Bank Norwegian er kredittkortet skreddersydd for deg som flyr mye med Norwegian. Dersom du gjør det er dette definitivt et gunstig kort å skaffe seg. Du får opptjening av cashpoints-poeng på samtlige kjøp du gjennomfører med kredittkortet, i tillegg til andre reisefordeler.

Valutaen til Norwegian kalles for cashpoints, der 1 poeng er verdt 1 krone. Dette gjør fordelsprogrammet enkelt å forholde seg til. Med et Bank Norwegian kredittkort får du følgende opptjening:

  • 20% på billettprisen (ekskludert skatter og avgifter) på Flex-billetter
  • 5% på billettprisen (ekskludert skatter og avgifter) på LowFare-billetter
  • 1% på alle andre kjøp gjennomført med kortet

Dette betyr at du kan spare inn penger på Norwegian-flybilletter hver gang du drar kredittkortet ditt. Saldoen samles opp på din Rewards-konto, som også gjør den enkel å bruke når du skal bestille billetter.

Videre inkluderer Bank Norwegian Visa to gunstige forsikringer, spesielt når du befinner deg på reise:

  • reise- og avbestillingsforsikring
  • ID-tyveriforsikring

Førstnevnte dekker deg og familien din når dere befinner dere i utlandet og har ubegrenset erstatningsbeløp for utgifter i forbindelse med reisesyke og hjemtransport. ID-tyveriforsikringen gir deg juridisk bistand og hjelp til oppryddingsarbeidet dersom du skulle bli utsatt for identitetstyveri.

Du kan få innvilget kredittramme på inntil 100.000 kroner med Bank Norwegian-kredittkortet, som gjør det til et gunstig kort på reise. Årlig effektiv rente ligger på 23,1%.

Kredittkort innen fordelskategorien shopping

Dersom du uansett skal bruke penger er det ingenting i veien med å få igjen litt på kjøpene dine. Kredittkort innen fordelskategorien shopping kan gi deg gode rabatter og avslag på handelen din.

Remember Mastercard

Remember Mastercard er blant markedets beste kredittkort. Det er flere grunner til dette, men den viktigste handler om hvordan fordelsprogrammet som tilbys med kortet er strukturert. Her er det nemlig ingen øvre grense for opptjening av bonus.

Dette er helt uvanlig for kredittkort med bonusopptjening. Som oftest kan man få tak i gunstige rabatter, men dersom årlig begrensning ligger på 2000 eller 5000 kroner er ikke besparelsene nødvendigvis så store. Med Remember Mastercard er det ingen slik grense.

Kredittkortet gir deg opptil 25% rabatt i over 200 nettbutikker. Disse finnes innenfor en rekke forskjellige kategorier og noen av de beste avslagene er som følger:

  • Opptil 10% på Expedia
  • Opptil 15% på Outnorth
  • Opptil 6% på Boozt
  • Opptil 9% på Feel Unique
  • Opptil 10% på Hotels.com

Når det ikke er noen øvre grense for hvor mye bonus du kan tjene kan du få gode besparelser med dette kredittkortet. Rabatten du sparer opp trekkes automatisk fra kredittkortregningen du mottar ved månedsskiftet.

Ved siden av tilgang til medlemsportalen kommer Remember Mastercard med en gunstig reise- og avbestillingsforsikring inkludert. Du kan få opptil 150.000 kroner i kredittramme og effektiv årlig rente ligger på 25,4%.

yA Bank Visa

yA Bank tilbyr et unikt fordelsprogram med sitt Visa-kort. Her får du velge din egen rabatt fra måned til måned, og kan dermed spare penger innen kategoriene du bruker mest. I november 2017 er rabattene som følger:

  • 3% på dagligvare eller
  • 3% på netthandel eller
  • 5% på restaurant og kino

Rabattprogrammet følger Visa sin forhandlerstruktur. Det betyr at du ikke er knyttet til noen spesifikke butikkjeder for å tjene bonus på kjøpene dine med yA Bank Visa. Så lenge forhandleren er registrert med riktig kategorikode vil bonusen din være gjeldende.

yA Bank Visa gir deg dermed muligheten til å velge bonus i henhold til hva du har planer om å bruke det på. Kredittkortet er derfor et allsidig shoppingkort med gunstige fordeler, som også kommer med reiseforsikring inkludert. Vær oppmerksom på at bonusopptjeningen kun gjelder for kjøp opptil 10.000 kroner.

Du kan få innvilget 100.000 kroner i kredittramme med yA Bank Visa, som har en årlig effektiv rente på 22.9%.

Kredittkort innen fordelskategorien mat

Mathandel er det kanskje gunstigste bruksområdet å skaffe seg en kredittkortrabatt på. Disse kjøpene er blant de største i norske husholdninger, og fordi mat er bruksvare vil du tjene bonus kontinuerlig. Da blir det også viktig å velge et kredittkort med gode fordelsstrukturer tilknyttet seg.

Trumf Visa

Trumf Visa er tilknyttet bonusprogrammet Trumf, hvor du tjener bonus på matvarehandel i følgende butikker:

  • Kiwi
  • Meny
  • Spar
  • Eurospar
  • Joker
  • Jacob’s
  • CC Mat
  • Nærbutikken

Du tjener 2% på alle transaksjonene dine (4% opptjening på dager med Trippel Trumf), samt 0,5% på alle andre kjøp. Den sistnevnte bonusopptjeningen gjelder ikke for konkurrerende matbutikker i Norge.

Som Remember Mastercard er Trumf Visa gunstig i så måte at det ikke finnes noen årlig begrensning for opptjening med kredittkortet. Uansett hvor mye mat du kjøper vil du fortsette å samle inn bonus. Denne tjenes opp på din Trumf-konto, hvor du også har mulighet til å tilbakeføre pengene direkte til kontoen din.

La oss si at du bruker 150.000 kroner på ditt Trumf Visa i løpet av ett år. 50.000 av dette er på matvarehandel, og 100.000 er på andre kjøp. Da vil Trumf-bonusen din se slik ut:

2% av 50.000 = 1000 kroner
0,5% av 100.000 = 500 kroner
Månedlig besparelse: 125 kroner

I tillegg til matvarebonusen får du en gunstig reise- og avbestillingsforsikring inkludert på ditt Trumf Visa. Maksimal kredittramme ligger på 75.000 kroner og effektiv årlig rente er på 26,6%.

Ikano Visa

Ikano Visa følger en mer fleksibel bonusstruktur enn Trumf Visa. Med dette kredittkortet har du opptjening av bonus på mat- og dagligvarer uavhengig av hvilke butikker du handler i. Det betyr at bonusen er global, og vil tjenes opp over hele verden.

Bonusopptjeningen ligger på 1% og følger strukturen på Visa sitt forhandlernettverk. Dersom butikken du handler i er kategorisert som en mat- og dagligvare handel, uavhengig av hvilket land den ligger i, tjener du bonus med ditt Ikano Visa.

I tillegg til denne faste rabatten på matvarer får du 1% fast rabatt på alle bensinstasjoner, 2% rabatt på Shell-stasjoner, 10% rabatt på leiebil fra rentalcars.com, samt tilgang på en rabattkalender som gir deg månedsrabatt innen en ny bransje hver måned.

For siste del av 2017 ser denne slik ut:

  • 6% på bil og tilbehør i oktober
  • 5% på elektronikk i november
  • 4% på mat og dagligvare i desember

Vær oppmerksom på at den årlige begrensningen på bonusopptjening med Ikano Visa ligger på 5000 kroner, altså cirka 415 kroner i måneden. Dersom du er obs på hvordan du bruker kredittkortet ditt er dette imidlertid en betraktelig besparelse.

Ikano Visa tilbys med kredittramme på inntil 100.000 kroner og årlig effektiv rente ligger på 21,92%.

Kredittkort innen fordelskategorien bensin

På lik linje med matvarer er det gunstig å få litt avslag på bensinen man uansett må kjøpe når man har bil. Det finnes flere kredittkort spesifikt skreddersydd til bensinrabatt.

365Direkte Mastercard

365Direkte er et kredittkort helt og holdent skreddersydd for deg som ønsker et kredittkort til bensinrabatt. Det vil være spesielt gunstig dersom du vanligvis fyller drivstoff på Esso-stasjoner, hvor rabatten er størst.

Bonusopptjeningen med 365Direkte Mastercard er strukturert som følger:

  • 3,65% cashback på kjøp på Esso-stasjoner
  • 34 øre i fast literrabatt på Esso-stasjoner
  • 2% cashback på alle andre bensinstasjoner (både i Norge og resten av verden)

Husk på at det er en årlig begrensning på 2000 kroner i året med 365Direkte Mastercard. Dersom bilen din bruker 0.8 liter per mil, bensinen i snitt koster 15 kroner per liter og du kjører 40.000 kilometer i løpet av året med bilen vil du spare inn 960 kroner totalt over 12 måneder. Dette eksempelet viser til rabatten på 2%. Esso-rabatten ville ha brakt deg over årsgrensen for bonusopptjening med kredittkortet (2000 kroner).

Cashback på samtlige andre bensinstasjoner vil også være gunstig, med tanke på at denne følger Mastercard sin forhandlerstruktur. Så lenge stasjonen er registrert med riktig kode hos Mastercard vil du tjene bonusen din. Du får videre avslag på reiseforsikring med kredittkortet, samt tilgang på Danske Bank Rewards.

Det er en maksimal kredittramme på 50.000 kroner med 365Direkte Mastercard, som har en årlig effektiv rente på 25,53%.

FlexiVisa

FlexiVisa er blant markedets mest gunstige bensinkort da det vil gi deg størst årlig innsparing med et gjennomsnittlig bilbruk. Med dette kredittkortet fra Santander får du velge din egen rabatt på 4% fra måned til måned og drivstoff er en av kategoriene som tilbys.

Det betyr også at du får 4% inntjening på samtlige bensinkjøp du gjennomfører, helt uavhengig av hvilken kjede du tanker hos. Dersom bilen din bruker 0,8 liter bensin per mil, bensinen i gjennomsnitt koster 15 kroner per liter og du kjører 40.000 kilometer i løpet av året vil du spare 1920 kroner over 12 måneder.

FlexiVisa er videre gunstig fordi du kan velge å benytte deg av en annen bonuskategori dersom det skulle være ønskelig en måned. Dette er dermed et allsidig bensinkort som kan gi deg besparelser på mer enn bare bensin. Kategoriene er som følger:

  • elektronikk
  • reise
  • sportsutstyr
  • klær og sko

Husk på at den årlige inntjeningsgrensen for FlexiVisa ligger på 2000 kroner, eller 200 kroner i måneden. Du kan få innvilget kredittramme på opptil 100.000 kroner med FlexiVisa, som har en årlig effektiv rente på 24,6%.

Søknandsprosessen rundt kredittkort

Som vi har sett finnes det kredittkort innenfor flere bruksområder, og noen er også bedre enn andre. Det neste steget i søknadsprosessen din vil være å finne ut av hvordan du bør søke – og om du kvalifiserer til et kredittkort.

Hvem kan søke om kredittkort?

Som vi nevnte tidligere i denne guiden er kredittrammer, på lik linje med lån uten sikkerhet, risikable for kreditor å innvilge. Banken må være sikker på at du kan håndtere kredittrammen din, samt betjene eventuell kredittkortgjeld du opparbeider deg.

De forskjellige kredittkortselskapene vil ha varierende utgangspunkt for risikovurderingen sin. Allikevel vil du møte på følgende absolutte minstekrav på samtlige kredittkort du søker om:

  • du må ha fylt 18 år
  • du kan ikke ha noen registrerte betalingsanmerkninger
  • du må ha registrert liknet inntekt

Laveste aldersgrense på kredittkort i Norge er 18 år. Det kan enkelt forklares med at det er ulovlig for mindreårige å ta på seg gjeld. Det er allikevel helt vanlig å møte på aldersgrenser på mellom 20 og 25 år når man søker.

En betalingsanmerkning er som en svart prikk i den økonomiske karakterboka. Dette beviser at du har misligholdt et tidligere økonomisk forhold. Da vil risikoen bli for stor for samtlige kreditorer, og du vil få avslag på søknaden din. Det er derfor viktig at du rydder opp i eventuelle økonomiske heftelser før du begynner å søke om kredittkort.

Selv om kredittkortselskapenes krav til inntekt varierer vil det alltid foreligge et krav om en viss inntekt. Dette er også helt logisk med tanke på at det er inntekten din som blir stående som eneste sikring på kredittkortet.

Kredittsjekk, inntektsnivå og kredittramme på kredittkort

Når du søker om kredittkort vil banken gjennomføre en såkalt kredittsjekk av deg. Her uthentes kreditthistorikken din, som deretter gjennomgår en automatisk sjekk for om du kan betjene kredittrammen du har søkt om.

Sjekken vil se på ting som alder og betalingsanmerkninger, men i all hovedsak er det poengsummen på din kredittscore som er viktigst. Denne sier noe om hvor sannsynlig det er at du vil få en betalingsanmerkning i løpet av det neste året. En høy kredittscore betyr en lav risiko, mens en lav kredittscore betyr en høy risiko.

Denne poengsummen vil ligge til grunn for hvilken kredittramme du i utgangspunktet får tilbud om når du søker om kredittkort. Du kan søke om utvidet kredittramme når du har holdt kortet en stund, og vist at du klarer å betjene det på en forsvarlig måte.

Men som en tommelfingerregel kan man si at med en svak privatøkonomi vil du få en lav kredittramme, mens med en sterk privatøkonomi vil du få en høy kredittramme. Det kan være lurt å uthente sine egne kredittopplysninger før man begynner å søke om kredittkort.

Evaluer både generelle vilkår og fordeler for dine behov

Når du skal begynne å søke om kredittkort er det viktig at du ser etter to ting på tilbudene du mottar:

  • generelle vilkår (som kredittramme, betalingsutsettelse og effektiv rente)
  • fordeler innen ditt tiltenkte bruksområde

Husk på at generelle vilkår potensielt kan ha like stor innvirkning på hvor mye du får ut av kredittkortet som fordelene. Derfor skal man ikke forlokkes av alle fordelslovnadene fra kredittkortselskapene. Sørg for at du skaffer deg et kredittkort som primært er gunstig der du har tenkt å bruke det.

En grei måte å gjøre dette på er ved å tenke gjennom hvilke fordeler det er realistisk for deg å få noe ut av. Kommer du til å tjene maksimal bensinrabatt dersom du ikke bruker mye bil? Er det noe poeng i å skaffe seg et shoppingkort dersom du ikke egentlig handler så mye?

Det beste kredittkortet på markedet vil alltid være det som gir deg mest valuta for pengene du bruker. Derfor skal du kartlegge dine egne behov og finne ut av hvilket kredittkort som vil være mest gunstig til ditt bruk i henhold til disse. Da blir det rimeligvis viktig at du tenker litt gjennom hvilke bruksområder du kommer til å bruke kredittkortet på for å finne det beste.

Det er lurt å benytte seg av en sammenligningsside for å skaffe en god oversikt over de forskjellige alternativene dine. Når du har valgt ut en to-tre kandidater kan du begynne å søke om kredittkortene. Dette er både gratis og uforpliktende, og sikrer at du får et par alternativer å velge mellom.

Nedbetaling av kredittkortgjeld

Selv om man selvfølgelig skal holde seg unna kredittkortgjeld er det ikke til å komme seg unna at mange norske forbrukere sliter med å være forsvarlige kredittkortholdere. Denne seksjonen er for deg som sitter med kredittkortgjeld og ønsker å kvitte deg med den.

Lag et skikkelig oppsett over privatøkonomien din

Uansett hvor mye eller lite kredittkortgjeld du sitter med er én ting sikkert: den er ugunstig for deg og privatøkonomien din. Denne typen gjeld er kostbar, og den er i tillegg vanskelig å kvitte seg med fordi kredittkortselskapene gir deg mulighet til å skyve den foran deg.

For å få fortgang i nedbetalingsprosessen er det viktig at du begynner med å lage en god oversikt over privatøkonomien din. Dersom du ikke allerede har et budsjett bør du sette opp dette. Før inn faste inntekter og utgifter, samt hvor høyt gjennomsnittlig månedsforbruk du har.

Har du noen penger til overs som du potensielt kunne ha brukt på å kvitte deg med kredittkortgjelden raskere? Husk at jo lenger du venter med å innfri utestående gjeld på kredittkort, jo større blir den. For motivasjonens skyld kan det derfor være lurt å se på hvor stor innvirkning forskjellige nedbetalingsperioder har på totalkostnaden på kredittkortgjeld.

Sammenlign kostnaden på forskjellige utsettelser

La oss si at du sitter med 75.000 kroner i gjeld på et kredittkort. Effektiv rente ligger på 24,36%.

1 års nedbetaling
Renter og gebyrer: 9235 kroner
Totalkostnad: 84.235 kroner
Terminbeløp: 7020 kroner

3 års nedbetaling
Renter og gebyrer: 28.115 kroner
Totalkostnad: 103.115 kroner
Terminbeløp: 2864 kroner

5 års nedbetaling
Renter og gebyrer: 49.291 kroner
Totalkostnad: 124.291 kroner
Terminbeløp: 2071

Som du ser minker terminbeløpet ettersom totalkostnaden og nedbetalingstiden øker. Derfor er det også fristende å la kredittkortgjeld gå over lengre tid. Samtidig er det viktig å være klar over hvor mye det koster deg å utsette denne gjelden. Det vil i tillegg være negativt for kredittscoren din, og privatøkonomien din for øvrig.

Skaff deg en nedbetalingsplan og følg den

Den mest effektive måten å kvitte seg med kredittkortgjeld på er ved å skaffe seg en nedbetalingsplan. Dette er helt enkelt en slags økonomisk kalender som forteller deg hvor mye du skal betale ned på kredittkortgjelden din i måneden.

Du trenger følgende informasjon for å lage en nedbetalingsplan:

  • eksisterende gjeld
  • effektiv rente på eksisterende gjeld
  • minste påkrevde månedsbeløp til kreditor
  • budsjett for gjeldsnedbetaling (hvor mye kan du bruke på gjeld i måneden)
  • dato for oppstart av nedbetalingen

Du kan bruke en nedbetalingskalkulator til å lage nedbetalingsplanen, men du kan også lage planen selv. Dette handler helt enkelt om å se hvor mye du kan bruke på gjelden din fra måned til måned. Alt du betaler over månedsbeløpet kreditor krever av deg vil være en seier.

Når du har skaffet deg en nedbetalingsplan vil den neste utfordringen være å holde seg til den. Her kan det være lurt å bruke beløpene du vil spare ved å redusere nedbetalingsperioden som motivasjon. Du kan også lage deg en motivasjonsliste over hvilke ting du ser fram til å ha økonomisk frihet til når du blir ferdig med gjeldsnedbetalingen.

Dersom du holder deg til planen din og jobber konsekvent og målrettet vil du klare å kvitte deg med kredittkortgjelden din. Så er det bare å unngå denne typen situasjon i fremtiden, og sørge for at du ikke bruker mer på kredittkortet enn du har til disposisjon på konto.

Brukerrangering:
4,5 / 5
Basert på 22 tilbakemeldinger